Kredyt powinniśmy zawsze rozpatrywać w kategorii szansy na spełnienie marzeń czy po prostu poprawy swojego bytu, co jest przecież bardzo ważne. Kredyt w większości banków możemy pobrać w walucie polskiego złotego, ale można również się zdecydować i na obcą walutę, ale na ogół są to dla nas tylko dodatkowe formalności. W zasadzie kredyty dostępne są już od 500 PLN do 20 000 PLN i jedynie do nas należy decyzja, ile nam w tym momencie pieniędzy jest naprawdę potrzebnych.
Najważniejsze jest jednak to sposoby i formy spłaty kredytów. Otóż, najczęściej decydujemy się na równe raty kapitałowe wraz z odsetkami, które są oczywiście koniecznością logiczną. Najważniejsze jest, aby odsetki były spłacane każdego miesiąca, a więc rozkładały się równomiernie. Jeżeli faktycznie będziemy spłacać je równomiernie, nie będziemy zaskoczeni przy końcu spłaty kredytu. Generalnie trzeba wiedzieć również i o tym, że niezwykle ważna jest terminowość przy spłacie naszego zobowiązania. W przypadku odstępstw jakichkolwiek musimy się liczyć z poważnymi konsekwencjami.
Najbardziej optymalne warunki kredytowania powinny się przedstawiać następująco:
- przeznaczenie całej pożyczki na dowolny cel, który nie musi być uzależniony w żadnym wypadku od kredytodawcy,
- możność pobrania minimalnej i maksymalnej wysokości kwoty kredytu (tj. 500 – 20 000 PLN),
- okres kredytowania nawet rozłożony na 100 miesięcy,
- minimum formalności.
Oprocentowanie jest zawsze uzależnione w pełni od sytuacji materialnej i życiowej kredytobiorcy. Na ogół nie zdarza się, aby ktoś narzucał na osobę pobierającą kredyt z góry dany procent. W większości banków do naszej dyspozycji jest także i fachowiec, który po przedstawieniu dokładnych naszych zarobków na pewno doradzi nam coś odpowiedniego. Opłacalna w miarę jest także i zmienna stopa procentowa, która jednak na ogół jest dla nas korzystna. Przy okazji oprocentowania warto wiedzieć, że każdy bank musi też opłacić prowizję z udzielonej nam pożyczki oraz, że nigdy nie odbywa się to z innego, jak tylko z naszego źródła pieniędzy. Owa prowizja najczęściej wyciągana jest jeszcze z tej kwoty, którą my pożyczamy początkowo. Opłaty w formie bezgotówkowej zdarzają się stosunkowo rzadko.
Rzeczą istotną przy kredycie jest to, aby zadbać o oszczędność. Nie każdy jednak kredyt dba faktycznie o nasz interes, a ważniejsze są dla niego własne korzyści. Trzeba faktycznie zwrócić uwagę na to, czy bank ma dla nas jakieś zabezpieczenie na wypadek naszej niespodziewanej utraty pracy. Jest to oczywiście scenariusz, którego nigdy nie bierzemy do siebie, kiedy jesteśmy zainteresowani wzięciem kredytu, ale jednak zdarza się bardzo często kredytobiorcom. Wygodniej dla nas jest również, kiedy bank nie wymaga od nas poręczycieli, ani żadnych dodatkowych zabezpieczeń, o które czasem jednak trudno.
Niektóre banki wciąż jeszcze wymagają w wypadku małżeństw zgody na kredyt z obu stron oraz zaświadczenia, że w razie przykładowej śmierci męża lub żony, czy nawet chwilowej utraty płynności finansowej druga strona rozpoczyna spłatę kredytu z własnej kieszeni. Czasem również jeżeli brakuje porozumienia obu stron, to nie można pobrać większej kwoty jak 10 000 PLN.
Minimum formalności jest dla nas zawsze czymś bardzo zachęcającym. Cenimy sobie więc kredytodawców, którzy nie wymagają od nas stosu zaświadczeń i innego rodzaju prezentacji swojej osoby. Część kredytodawców idzie nam więc na rękę i wymaga jedynie dowodu tożsamości lub w wypadku banku, jeżeli ktoś nie należy tam to musi przedstawić jeszcze jakiś dodatkowy dokument, również potwierdzający jego tożsamość i z dodatkowym zdjęciem, co ułatwi nam identyfikacje.
W przypadku prawie wszystkich typów kredytu obowiązuje ustawa z dnia 20 lipca 2001r. o kredycie konsumenckim (Dz.U.Nr100, poz. 1081z późn. zm.). Nie jest ona wiążąca jedynie w wypadku, kiedy kredytobiorca musi płacić wszystkie koszty związane z udzieleniem mu kredytu lub po prostu pełnego oprocentowania.
Czasem zdarza się także, że pożyczkobiorca jest zobowiązany jeszcze do spłaty karencji przy spłacie swojego kapitału. Na ogół jest to opłata na trzy miesiące rozbita. Na czas tych trzech miesięcy kredytodawca zawiesza najczęściej spłatę odsetek, która później się oczywiście kapitalizuje i nie płacimy za to więcej niż raz.
Kredyt ma swoje jasne i ciemne strony, ale nie da się tego uniknąć przy żadnym zobowiązaniu, dzięki któremu coś moglibyśmy zyskać. Należy się zawsze liczyć z tym, że sytuacja, w której na czymś korzystają obie strony zdarza się tylko wtedy, kiedy damy coś od siebie, czyli zainwestujemy.