Tani kredyt

Kredyt jest niejednokrotnie jedyną możliwością przeprowadzenia niezbędnych remontów, czy też sfinansowania zakupu wymarzonych czterech kątów. Niemniej jednak, po wielu miesiącach płacenia kolejnych rat kredytowych, każdy z klientów banku chciałby móc wziąć „urlop” od kredytu hipotecznego. Co ciekawe, rzeczywiście wiele banków daje nam taką możliwość, choć nie każdy o tym wie. Warunki czasowego zawieszenia spłaty kredytu mogą różnić się od siebie w znaczący sposób, w zależności od banku. Decydując się na wysłanie naszej raty kredytu na wakacje, powinniśmy zapoznać się z podstawowymi zasadami funkcjonowania tego rodzaju usług w bankach.

Wakacje kredytowe przez większość konsumentów są całkowicie błędnie postrzegane. Zwolnienie z płacenia rat może uratować danego klienta w trudnej sytuacji finansowej, a więc powinno być rozpatrywane przez nas jako ostateczność, a nie wygodny sposób na zapomnienie na pewien czas o kredycie. Jeśli klient straci pracę, brakuje mu pieniędzy na regularną spłatę rat, urlop dla kredytu może być dla niego zbawienny. Nie każdy bank pozwala na zawieszenie całości miesięcznej raty. Warto również dodać, że wakacje kredytowe są często bardziej korzystne dla banku, niż dla klienta, bowiem dzięki temu instytucja finansowa unika psującego się portfela kredytowego.

Wiele czasopism i portali branżowych wykonuje tzw. kredyty ranking i w nich można doszukiwać się informacji o wakacjach kredytowych. Największą wygodę mają klienci tych banków, które oferują im całkowite odciążenie miesięcznego budżetu, ponieważ wówczas mamy do czynienia z zamrożeniem spłaty rat. Zaczerpnięcie oddechu od kredytu hipotecznego jest możliwe, jeśli od domowego budżetu na każdy miesiąc odejmiemy pełną wartość raty. Pożyczony kapitał nadal musimy spłacić, ale zawieszone raty wydłużają nasz okres spłaty lub zwiększają wysokość innych rat bez zmiany horyzontu czasowego spłaty całości kredytu. Bank samodzielnie ocenia, jaka opcja wakacji kredytowych będzie dla klienta bardziej korzystna.

Rata kredytu na wakacjach nie może być zbyt długo. W chwili obecnej na rynku pełną wartość raty można zawiesić w Banku BPH, BNP Paribas Fortis, Banku Millennium, Kredyt Banku, Nordea Banku, Pekao SA oraz w PKO BP.

Wakacje kredytowe dla wielu banków oznaczają zawieszenie spłaty tylko części raty kapitałowej, wówczas ulga w spłacaniu rat jest tylko pozorna, bowiem zamiast np. 1,5 tys. zł raty spłaca się 1,2 tys. zł przez okres trwania zawieszenia. Spłaceniu ulegają tylko kolejne odsetki od kredytu, nie zaś sam pożyczony kapitał.

Okres zawieszenia spłaty rat ma różną długość i banki podchodzą do tego w sposób indywidualny. W ich ofertach można znaleźć wakacje kredytowe trwające od jednego miesiąca, do nawet 6 miesięcy bez spłaty rat. Dłuży okres zawieszenia w spłacaniu rat możliwy jest najczęściej wtedy, gdy zawieszeniu ulega tylko część kapitałowa kredytu. Bank PKO BP jest skłonny zawiesić maksymalnie jedną ratę w roku, ale już Pekao SA umożliwia wakacje kredytowe trwające do 6 miesięcy, z których jednak można skorzystać tylko 2 razy w czasie całej spłaty.

kredyty-konsultantka

Zdecydowanie, jeżeli potrzebna gotówka od razu powinniśmy sięgnąć po kredyt. Jeżeli weźmiemy go w dobrym banku to nie będziemy mieli problemów w tym, aby wybrać dla siebie najkorzystniejszą ofertę. To bardzo łatwe obecnie, zwłaszcza, że w sieci znaleźć możemy mnóstwo zestawień porównawczych, które są tworzone przez niezależne osoby. Dziś więc kredyty gotówkowe są do naszej dyspozycji, kiedy sobie tego, tylko życzymy.

Jest oczywiście jednak kilka bardzo ważnych warunków, które musimy spełniać. Najważniejsze jest to czy mamy zdolność kredytową. W zasadzie bez niej w większości banków nie mamy czego szukać. Są jednak takie banki, gdzie nie wymaga się od nas zaświadczenia o zarobkach, ale takie oferty powinny być przez nas szczególnie prześwietlone z wielu powodów. Często jest to swego rodzaju wabikiem do reklamy, który przyciąga rzesze klientów, ale w umowie można się dopatrzeć wielu niezgodności.

Dla tych jednak, którzy cenią sobie komfort szeroko pojęty najlepszy będzie oczywiście kredyt przez internet. Możemy być spokojni, ponieważ nie różni on się zbytnio od kredytu tradycyjnego. Warunki zawarcia umowy pomiędzy kredytodawcą, a kredytobiorcą są na ogół takie same. Musimy zadbać o takie same zabezpieczenia, ponieważ jeżeli przerwiemy z jakiegoś powodu spłatę zobowiązania będą nas czekały takie same konsekwencje.

Powinniśmy zachować oczywiście większą ostrożność, jeżeli zdecydujemy się na pożyczkę w mniejszym, mało znanym banków. Wiele osób już niestety padło ofiarami naciągaczy, którzy skutecznie wykończyli swoich klientów. Trzeba więc generalnie uważać przy kredycie.

Poprosić można w każdym banku o wydanie wydruku umowy, którą ewentualnie będziemy musieli podpisać i skonsultować ją z fachowcem, czyli najlepiej z prawnikiem, który nam powie, jak wszystko wygląda od strony prawnej. Łatwiej nam się będzie można uchronić przed ewentualnymi przykrymi konsekwencjami, które oczywiście mogłyby mieć miejsce, jeżeli zdecydujemy się na nieodpowiednią ofertę jakiegoś kiepskiego banku.

Wszyscy, dla których kredyt jest szansą chcieliby wiedzieć, który z dostępnych obecnie jest najbardziej korzystny. Powstaje więc wiele stron w sieci, które tworzą rankingi i zestawienia praktycznie wszystkich ofert. My, na zasadzie selekcji możemy wtedy wybrać dla siebie najlepszy kredyt. Naturalnym jest, że najlepsze kredyty to takie, gdzie oprocentowanie jest bardzo niskie, a czas spłacania rat rozłożony na bardzo długi okres czasu. Korzystnym dla nas jest zawsze, kiedy formalności zostają sprowadzone do praktycznego minimum.

Każdy chciałby, aby otrzymanie dużej kwoty od banku nie wymagało stosu papierów, a najczęściej zaświadczeń z różnych miejsc. Kiedy ubiegać się będziemy o dużą sumę musimy wiedzieć, że najbardziej potrzebnym będzie dla nas zaświadczenie o zarobkach, czyli musimy być zatrudnieni na stałe. W niektórych bankach wystarcza umowa tymczasowa, ale niektóre jednak wolą mieć większe i bardziej solidne zabezpieczenie.

W przypadku kredytów hipotecznych nie ma najmniejszego problemu z tym, aby bank miał solidne zabezpieczenie. Nieruchomość jest przez bank przejmowana, jeżeli nie wywiążemy się ze spłaty. Wtedy przejmuje wszystkie prawa i zarządza ją według własnego uznania. Jest jeden jednak dość istotny minus kredytu hipotecznego.

Otóż, musimy mieć 30% wkładu własnego od sumy, którą chcemy zaciągnąć. Niektórych jednak nie stać na to i muszą ostatecznie zrezygnować ze tego pomysłu. Poza tym formalność trwają bardzo długo. Musimy czekać na specjalistę, który do nas przyjedzie i odpowiednio wyceni naszą nieruchomość, za co zresztą będziemy musieli zapłacić.

Później dojdą jeszcze wpisy do księgi wieczystej oraz weksel in blanco, który jest już teraz wymagany w praktycznie każdym banku, przy kredycie hipotecznym. Jak więc widać, kredyt nie jest nigdy czystą korzyścią samą w sobie, ponieważ pociąga jeszcze kilka innych rzeczy, które ostatecznie teoretycznie nie powinny być wielką trudnością dla nas, szczególnie jeśli zwrócimy swoją uwagę w stronę korzyści, jakie odnieśliśmy.